Delhi News: आधुनिक अर्थव्यवस्था में क्रेडिट स्कोर किसी भी लोन या क्रेडिट कार्ड को मंजूर करने का सबसे बड़ा आधार बन चुका है। उधारकर्ताओं के लिए एक मजबूत क्रेडिट स्कोर बनाए रखना बेहद जरूरी है। इस पूरे खेल में क्रेडिट उपयोगिता अनुपात यानी सीयूआर (CUR) सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।
क्रेडिट उपयोगिता अनुपात एक तरह से आपके वित्तीय व्यवहार का रिपोर्ट कार्ड है। यह दिखाता है कि आप उपलब्ध क्रेडिट सीमा की तुलना में कितना कर्ज इस्तेमाल कर रहे हैं। कई कारक इसे प्रभावित करते हैं, जैसे समय पर भुगतान करना, क्रेडिट सीमा बढ़ाना और अपने पुराने कार्डों को संभाल कर रखना।
वित्तीय विशेषज्ञ मानते हैं कि सीयूआर यह मूल्यांकन करता है कि आप वित्तीय रूप से कितने जिम्मेदार हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी कुल क्रेडिट सीमा 5 लाख रुपये है और आप 1 लाख रुपये का उपयोग करते हैं, तो आपका उपयोगिता अनुपात 20% माना जाएगा। इसकी गणना बहुत ही सरल सूत्र से होती है।
30% से अधिक का उपयोग बढ़ा सकता है आपकी मुश्किलें
क्रेडिट उपयोगिता अनुपात निकालने का फॉर्मूला CUR = (\text{कुल उपयोग किया गया क्रेडिट} \div \text{कुल क्रेडिट सीमा}) \times 100 है। ऋणदाता आमतौर पर 30% से अधिक की उपयोगिता को वित्तीय तनाव के रूप में देखते हैं। इसे क्रेडिट पर बहुत अधिक निर्भरता का नकारात्मक संकेत माना जाता है।
बाजार में 25% तक का क्रेडिट उपयोगिता अनुपात सबसे आदर्श और स्वीकार्य माना जाता है। क्रेडिट उपयोगिता में अचानक बढ़ोतरी का एक बड़ा कारण अनयूज्ड (Unused) क्रेडिट कार्डों को बंद करना होता है। जब आप किसी पुराने या इस्तेमाल न होने वाले कार्ड को बंद करते हैं, तो आपकी कुल क्रेडिट सीमा घट जाती है।
पुराने क्रेडिट कार्ड बंद करने से क्यों घटता है स्कोर?
मान लीजिए आपके पास 2 लाख रुपये की सीमा वाला एक कार्ड है जिसे आप बंद कर देते हैं। ऐसा करने से आपकी कुल उपलब्ध क्रेडिट सीमा 5 लाख से घटकर 3 लाख रुपये रह जाती है। यदि आपकी बकाया राशि वही रहती है, तो आपका उपयोगिता अनुपात तुरंत बढ़कर 33% के पार चला जाएगा।
यह बदलाव आपके सिबिल स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है। इसके अलावा, पुराने क्रेडिट कार्ड आपके स्कोर को लंबी अवधि में मजबूती देते हैं। ये कार्ड आपके जिम्मेदार पुनर्भुगतान व्यवहार का एक लंबा इतिहास दर्शाते हैं। जब आप कई वर्षों पुराना कार्ड बंद करते हैं, तो वह सक्रिय क्रेडिट आयु से बाहर हो जाता है।
Author: Rajesh Kumar
